Kebijakan Anti Pencucian Uang

September 2025

Kebijakan Anti Pencucian Uang

Pendahuluan

PTB Plutus Tradebase LTD (selanjutnya disebut “Perusahaan”) didirikan di Saint Lucia sesuai dengan Undang-Undang Perusahaan Bisnis Internasional (International Business Company’s Act) Bab 12.14 (Undang-Undang IBC) dengan bentuk organisasi dan hukum sebagai perseroan terbatas (limited liability company) dalam bentuk perusahaan bisnis internasional (selanjutnya disebut “IBC”), dengan nomor pendaftaran 2025-00638 dan beralamat di Lantai Dasar, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia. Perusahaan ini beroperasi di bawah domain yang dimiliki sepenuhnya https://plutustradebase.com.

Kegiatan usaha Perusahaan meliputi, antara lain namun tidak terbatas pada, kegiatan komersial, keuangan, pemberian pinjaman, peminjaman, perdagangan, dan jasa, Forex perantara, dan layanan akun terkelola dalam perjanjian Kontrak Perbedaan (CFD) mata uang, yaitu logam mulia, perjanjian Kontrak Perbedaan (CFD), perjanjian Kontrak Perbedaan (CFD) indeks, dan perjanjian Kontrak Perbedaan (CFD) lainnya yang disepakati, tetapi tidak termasuk (a) saham dan bagian modal saham Perusahaan; (b) instrumen apa pun yang menciptakan atau mengakui utang, khususnya obligasi tanpa jaminan, saham obligasi, saham pinjaman, obligasi, dan surat utang; serta (c) obligasi dan instrumen lain yang menciptakan atau mengakui utang yang diterbitkan oleh atau atas nama Pemerintah yang berpartisipasi, dan tidak termasuk sekuritas sebagaimana didefinisikan dalam Undang-Undang Sekuritas CAP 12.18 dari undang-undang revisi Saint Lucia atau ‘sekuritas’ apa pun sebagaimana didefinisikan dalam Undang-Undang Sekuritas CAP 12.18 dari undang-undang revisi Saint Lucia, tidak memerlukan izin khusus dan dapat dilaksanakan oleh Perusahaan sesuai dengan Anggaran Dasar dan Akta Pendiriannya (Anggaran Dasar). Perusahaan tidak boleh melaksanakan layanan keuangan tertentu di atau dari yurisdiksi mana pun yang mewajibkan adanya izin untuk layanan keuangan tersebut.

Perusahaan bertujuan untuk melarang, mendeteksi, dan secara aktif mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, dan semua pelanggaran dasar terkait lainnya serta berjanji untuk mematuhi semua undang-undang, aturan, dan peraturan terkait dengan penuh perhatian dan tanpa kompromi terhadap kegiatan ilegal yang disebutkan di atas.

Perusahaan menyadari betapa pentingnya Pencegahan Pencucian Uang ("AML") dan Pencegahan Pendanaan Terorisme ("CTF"), serta berkomitmen untuk menerapkan dan mematuhi standar internasional tertinggi dalam bidang AML dan CTF, sekaligus sepenuhnya mematuhi undang-undang Saint Lucia.

Tujuan Kebijakan

Kebijakan AML ini bertujuan untuk memberikan panduan yang jelas dan transparansi terkait prosedur serta protokol yang diterapkan oleh Perusahaan dalam mendeteksi dan mencegah kegiatan Pencucian Uang (ML) dan Pendanaan Terorisme (TF), dengan sepenuhnya mematuhi undang-undang yang berlaku di Saint Lucia. Kebijakan AML ini berlaku bagi seluruh pejabat Perusahaan, karyawan, pialang perantara, entitas afiliasi, serta produk dan layanan yang ditawarkan. Seluruh karyawan Perusahaan diwajibkan untuk menjalankan tugasnya sesuai dengan prinsip-prinsip yang tercantum dalam Kebijakan ini. Perusahaan berkomitmen untuk mengambil semua langkah yang diperlukan guna memastikan kepatuhan terhadap kewajibannya, dan setiap karyawan yang tidak mematuhi kebijakan dan prosedur ini akan dikenakan tindakan disiplin yang tegas.

Perusahaan diwajibkan untuk mematuhi ketentuan hukum yang berlaku terkait pencegahan TPPU dan TPPT. Tujuan utama dari hukum tersebut adalah untuk mendefinisikan dan mengkriminalisasi kegiatan yang berkaitan dengan TPPU dan TPPT. Badan hukum yang menjalankan kegiatan usaha keuangan dan usaha lainnya harus menetapkan dan memelihara kebijakan dan prosedur tertentu untuk melindungi bisnis mereka agar tidak digunakan untuk tujuan TPPU.

Untuk keperluan kebijakan AML ini, Kerangka Hukum Perusahaan yang berlaku antara lain terdiri dari hal-hal berikut:

  • Undang-Undang Perusahaan Internasional - 12.14.
  • Undang-Undang Jasa Keuangan - Bab 22.
  • Undang-Undang Anti-Terorisme 2 - 3.16.
  • Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang - 12.20.
  • Undang-Undang Hasil Kejahatan –3.04.
  • Sanksi PBB (Pendanaan Anti-Proliferasi)
  • Otoritas Pengatur Jasa Keuangan
  • Setiap peraturan perundang-undangan lain yang mengatur hal-hal yang berkaitan dengan AML dan CFT, atau setiap peraturan perundang-undangan Saint Lucia lainnya yang saat ini berlaku yang mencabut, mengubah, atau melengkapi peraturan perundang-undangan yang disebutkan di atas
  • Tindakan, aturan, rekomendasi, atau peraturan lain yang diadopsi oleh Financial Intelligence Authority (FIA), Financial Action Task Force (FATF), dan Caribbean Financial Action Task Force (CFATF).

Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme

Pencucian uang mencakup semua prosedur untuk menyembunyikan asal-usul hasil kejahatan agar tampak berasal dari sumber yang sah.

Untuk Kebijakan ini, ML juga dianggap mencakup kegiatan yang berkaitan dengan TF, termasuk penanganan, atau kepemilikan dana yang akan digunakan untuk tujuan terorisme serta hasil dari terorisme.

Perusahaan menyadari risiko klien, pihak lawan, dan pihak lain melakukan pencucian uang dalam bentuk apa pun. Perusahaan atau kliennya tidak harus menjadi pihak dalam pencucian uang agar kewajiban pelaporan timbul.

Tahapan Pencucian Uang

Ada tiga tahap pencucian uang:

  1. Penempatan: Pembuangan fisik hasil tunai. Dalam kasus banyak kejahatan serius (misalnya, perdagangan narkoba), hasilnya berbentuk uang tunai yang diinginkan pelaku kejahatan untuk dimasukkan ke dalam sistem bisnis yang sah. Penempatan dapat dicapai melalui berbagai cara sesuai dengan kesempatan yang diberikan kepada, dan kecerdikan pelaku kejahatan, penasihat mereka, dan jaringan mereka.

Biasanya, ini dapat mencakup:

  • menempatkan uang tunai di bank (seringkali bercampur dengan kredit yang sah untuk mengaburkan jejak audit), sehingga mengubah uang tunai menjadi utang yang mudah dipulihkan;
  • memindahkan uang tunai secara fisik antar yurisdiksi;
  • memberikan pinjaman tunai kepada bisnis yang tampak sah atau terhubung dengan bisnis yang sah, sehingga juga mengubah uang tunai menjadi utang;
  • membeli barang bernilai tinggi untuk penggunaan pribadi atau hadiah mahal untuk memberi penghargaan kepada kolega yang ada atau potensial dengan uang tunai;
  • pembelian jasa individu bernilai tinggi dengan uang tunai;
  • pembelian aset yang dapat dinegosiasikan dalam transaksi tunggal; atau
  • menempatkan uang tunai di rekening klien seorang profesional
  1. Pelapisan: Ini adalah pemisahan hasil kejahatan dari sumbernya dengan menciptakan lapisan transaksi yang terkadang rumit yang dirancang untuk menutupi asal-usulnya dan menghambat penyelidikan, rekonstruksi, dan penelusuran hasil tersebut; misalnya, melalui transfer kawat internasional menggunakan nominee atau “perusahaan cangkang”, dengan masuk dan keluar dari skema investasi, atau dengan membayar kredit dari hasil langsung atau tidak langsung dari kejahatan.
  1. Integrasi Ini adalah penempatan hasil pencucian uang kembali ke dalam perekonomian sebagai dana bisnis yang tampaknya sah, misalnya, dengan merealisasikan properti atau aset bisnis yang sah, menebus saham atau unit dalam skema investasi kolektif yang diperoleh dengan hasil kejahatan, beralih antar bentuk investasi, atau dengan menyerahkan asuransi yang telah dibayar penuh

Tindak Pidana Terkait Pencucian Uang:

A pencucian uang pelanggaran dilakukan oleh:

  1. menyembunyikan atau mentransfer hasil dari tindak pidana;
  2. mengatur untuk mempertahankan hasil dari tindak pidana;
  3. perolehan, kepemilikan atau penggunaan hasil tindak pidana

Memberi tahu

Merupakan pelanggaran bagi siapa pun yang mengetahui, mencurigai, atau memiliki alasan yang masuk akal untuk mencurigai bahwa suatu pengungkapan telah dibuat, atau bahwa pihak berwenang sedang bertindak atau mengusulkan untuk bertindak sehubungan dengan penyelidikan pencucian uang, untuk merugikan penyelidikan dengan memberitahukan orang yang menjadi subjek kecurigaan, atau pihak ketiga mana pun tentang pengungkapan, tindakan, atau tindakan yang diusulkan.

Mencemarkan Investigasi

Merupakan suatu pelanggaran untuk menyebabkan atau mengizinkan informasi yang kemungkinan besar material untuk investigasi pencucian uang dipalsukan atau disembunyikan atau dihancurkan atau dibuang dengan cara lain.

Kegagalan Mengungkapkan

Merupakan suatu pelanggaran jika seseorang gagal melaporkan transaksi mencurigakan terkait pencucian uang dalam waktu tujuh hari sejak tanggal transaksi tersebut dianggap mencurigakan.

Pendanaan Terorisme

Pendanaan terorisme adalah penggalangan dan pemrosesan dana sah atau ilegal dengan cara apa pun, secara langsung maupun tidak langsung, dengan maksud untuk menggunakan dana tersebut atau mengetahui bahwa dana tersebut akan digunakan seluruhnya atau sebagian untuk mendukung kegiatan teroris atau kelompok teroris dengan cara apa pun. Teroris, atau kelompok teroris, adalah pihak yang memiliki maksud untuk memfasilitasi atau melakukan tindakan atau kegiatan teroris apa pun. Niat dan pengetahuan sudah cukup untuk membuktikan tindak pidana pendanaan terorisme.

Pelanggaran TF harus diperluas kepada siapa pun yang dengan sengaja menyediakan atau mengumpulkan dana atau aset lain dengan cara apa pun, baik secara langsung maupun tidak langsung, dengan maksud yang melanggar hukum bahwa dana atau aset tersebut harus digunakan, atau dengan mengetahui bahwa dana atau aset tersebut akan digunakan, seluruhnya atau sebagian: untuk melakukan tindakan teroris; atau oleh organisasi teroris atau oleh teroris individu (bahkan tanpa adanya kaitan dengan tindakan teroris tertentu).

Pelanggaran TF harus mencakup pendanaan perjalanan individu yang melakukan perjalanan ke negara selain negara tempat tinggal atau kewarganegaraan mereka untuk tujuan melakukan, merencanakan, atau mempersiapkan, atau berpartisipasi dalam, tindakan teroris atau memberikan atau menerima pelatihan teroris.

Ini juga merupakan pelanggaran TF untuk:

  1. mencoba melakukan pelanggaran TF;
  2. berpartisipasi sebagai kaki tangan dalam tindak pidana Perdagangan Orang atau percobaan tindak pidana tersebut;
  3. mengorganisir atau mengarahkan orang lain untuk melakukan pelanggaran terorisme atau percobaan pelanggaran terorisme; dan
  4. berkontribusi pada tindak pidana atau percobaan tindak pidana pencucian uang oleh sekelompok orang yang bertindak dengan maksud bersama.

Prosedur yang Ada

Ketentuan hukum yang diadopsi oleh Perusahaan menerapkan prosedur dan proses yang dirancang untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang terkait ML dan TF.

Prosedur-prosedur ini selaras dengan pedoman dan tindakan yang ditetapkan oleh otoritas yang berwenang di Saint Lucia.

Perusahaan menyimpan catatan transaksi selama periode tujuh tahun sejak tanggal transaksi dilakukan. Selain itu, Perusahaan menyimpan catatan yang merinci sifat bukti yang digunakan untuk mengidentifikasi atau memverifikasi identitas seseorang.

Pembangunan Profil Ekonomi Klien

Perusahaan berkomitmen untuk memastikan bahwa ia berurusan dengan individu yang sah dan, oleh karena itu, akan memperoleh bukti yang cukup untuk memverifikasi identitas orang tersebut. Perusahaan akan mengambil semua tindakan yang wajar untuk mengkonfirmasi identitas setiap individu yang ingin membuka rekening, membangun hubungan bisnis, atau melakukan transaksi satu kali yang signifikan atau serangkaian transaksi yang terhubung.

Dalam hal ini, Perusahaan telah menetapkan prosedur yang jelas untuk memverifikasi identitas kliennya. Identitas calon klien harus ditetapkan sebelum terjalinnya hubungan bisnis dengan Perusahaan dan sebelum dilakukannya transaksi apa pun atau diberikannya layanan apa pun. Jika Perusahaan tidak dapat mengidentifikasi dan memverifikasi klien, Perusahaan tidak akan melanjutkan transaksi melalui rekening bank, menjalin hubungan bisnis, atau menyelesaikan transaksi. Bergantung pada keadaan, Perusahaan dapat mengakhiri hubungan bisnis dan mempertimbangkan untuk menyerahkan laporan transaksi mencurigakan kepada otoritas yang berwenang terkait klien tersebut.

Dokumen dan informasi yang perlu dikumpulkan sebelum terjalinnya hubungan bisnis baru antara Perusahaan dan klien mencakup tujuan dan alasan permintaan hubungan bisnis ini, transaksi rekening perusahaan, asal dana masuk dan tujuan dana keluar, kekayaan klien serta perkiraan pendapatan tahunan dan deskripsi terperinci kegiatan bisnis Perusahaan. Untuk memperoleh profil ekonomi yang lengkap, Perusahaan juga memperoleh informasi dasar seperti nama perusahaan, negara pendirian, dan alamat kantor pusat, informasi pribadi terkait Pemilik Manfaat Perusahaan, Direktur Perusahaan, dan Pemegang Saham Perusahaan.

Perusahaan secara tegas melarang klien mana pun, baik ritel, profesional, memenuhi syarat, maupun institusional, untuk terlibat dalam hubungan bisnis yang melibatkan penggunaan akun anonim atau buku tabungan.

Proses Penilaian Risiko

Proses penilaian risiko dalam kerangka kerja AML dirancang untuk mengidentifikasi, menilai, dan memitigasi risiko yang berkaitan dengan ML dan TF. Proses ini memungkinkan Perusahaan untuk menerapkan pengendalian yang tepat dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML. Proses penilaian risiko AML mencakup langkah-langkah berikut:

Identifikasi Risiko
  • Pahami Operasi Bisnis: Evaluasi produk, layanan, pelanggan, eksposur geografis, dan saluran pengiriman Perusahaan untuk mengidentifikasi area yang rentan terhadap pencucian uang.
  • Tinjau Pedoman Regulasi: Pertimbangkan persyaratan regulasi terkait AML, rekomendasi FATF, serta risiko yang timbul dari peraturan Saint Lucia.
  • Analisis Data: Gunakan sumber data internal dan eksternal untuk mengidentifikasi pola dan tren risiko, seperti jenis pelanggan berisiko tinggi, anomali transaksi, atau geografis
2. Kaji dan Kategorikan Risiko
  • Faktor Risiko
    • Risiko Pelanggan: Menganalisis profil pelanggan (misalnya, PEPs, individu dengan kekayaan bersih tinggi) dan aktivitas mereka untuk mengidentifikasi risiko yang melekat.
    • Risiko Geografis: Menilai yurisdiksi yang terlibat dalam transaksi pelanggan, termasuk yang terkena sanksi atau berisiko tinggi
    • Risiko Produk/Layanan: Mengevaluasi risiko yang terkait dengan produk atau layanan tertentu yang ditawarkan, seperti perbankan pribadi atau mata uang crypto.
    • Risiko Saluran: Identifikasi risiko dalam cara produk atau layanan disampaikan, seperti interaksi daring atau non-tatap muka.
3. Evaluasi Kontrol
  • Menilai Pengendalian yang Ada: Mengevaluasi kecukupan kebijakan, prosedur, dan teknologi AML yang ada dalam memitigasi risiko yang telah diidentifikasi
  • Mengidentifikasi Kesenjangan: Identifikasi bidang-bidang di mana pengendaliannya tidak memadai atau sudah ketinggalan zaman, seperti prosedur uji tuntas pelanggan (CDD) yang sudah ketinggalan zaman atau sistem pemantauan transaksi yang lemah.
  • Pengendalian Uji Ketahanan: Mensimulasikan skenario untuk menguji keefektifan pengendalian AML terhadap aktivitas berisiko tinggi.
4. Mitigasi Risiko
  • Uji Tuntas yang Diperketat (EDD): Menerapkan pengendalian yang lebih ketat terhadap nasabah, transaksi, atau wilayah berisiko tinggi (misalnya, peninjauan yang lebih sering atau verifikasi identitas yang lebih ketat).
  • Pemantauan Transaksi: Mengembangkan sistem yang kuat untuk menandai aktivitas mencurigakan atau pola transaksi yang tidak biasa.
  • Pelatihan dan Peningkatan Kesadaran: Pastikan karyawan memahami risiko AML serta telah dilatih untuk mengenali dan melaporkan tanda-tanda peringatan.
5. Pantau dan Tinjau
  • Pemantauan Berkelanjutan: Gunakan sistem pemantauan transaksi real-time untuk mendeteksi dan menanggapi aktivitas mencurigakan dengan segera.
  • Penilaian Risiko Berkala: Menilai kembali risiko secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam perilaku pelanggan, persyaratan peraturan, atau operasi bisnis.
  • Ulasan: Perbarui kebijakan dan kontrol berdasarkan temuan penilaian risiko, perubahan peraturan, atau umpan balik dari audit dan investigasi.
6. Dokumentasi dan Pelaporan
  • Laporan Penilaian Risiko: Dokumentasikan temuan penilaian risiko, termasuk risiko yang teridentifikasi, langkah-langkah mitigasi, dan risiko residual
  • Pelaporan Regulasi: Memberikan hasil penilaian risiko kepada regulator atau pemangku kepentingan lainnya sesuai dengan ketentuan hukum.
  • Jejak Audit: Pertahankan catatan yang komprehensif untuk menunjukkan kepatuhan dan memfasilitasi audit atau inspeksi.
7. Alat Penilaian Risiko
  • Alat Penilaian Risiko: Perangkat lunak untuk mengotomatiskan penilaian risiko pelanggan, pemantauan transaksi, dan analisis risiko geografis.
  • AML Model dan Metrik: Gunakan indikator risiko utama (KRI) dan indikator kinerja utama (KPI) untuk memantau dan mengevaluasi efektivitas kerangka kerja AML.

Proses ini krusial karena memastikan Perusahaan secara proaktif mengelola uang risiko pencucian uang, mematuhi kepatuhan peraturan, dan melindungi reputasinya.

Proses Kenali Pelanggan Anda (KYC)

Proses Know Your Customer (KYC) merupakan komponen penting dalam kerangka kerja Anti-Pencucian Uang (AML), yang mencakup prosedur-prosedur yang harus diikuti oleh lembaga keuangan dan entitas yang diawasi untuk memverifikasi identitas nasabah mereka. Tujuan utamanya adalah untuk mencegah pencurian identitas, penipuan keuangan, pencucian uang, dan pendanaan terorisme.

Selama proses KYC, Perusahaan mengidentifikasi calon nasabah dan mengevaluasi risiko yang terkait berdasarkan profil ekonomi nasabah dan kategorisasi risikonya. Prosedur Identifikasi Nasabah sangat penting untuk mengumpulkan informasi penting mengenai nasabah (seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan rincian kontak) serta memverifikasi identitas mereka menggunakan dokumen yang sah, seperti kartu identitas yang diterbitkan oleh pemerintah.

Penyedia Verifikasi Identitas

Perusahaan menggunakan Veriff, penyedia layanan verifikasi identitas pihak ketiga, untuk melakukan verifikasi KYC dan pemeriksaan keaslian wajah. Teknologi Veriff memungkinkan Perusahaan untuk memverifikasi identitas pelanggan melalui otentikasi dokumen dan pengenalan wajah biometrik, sehingga memastikan kepatuhan terhadap persyaratan AML/CFT serta mengurangi risiko penipuan identitas.

Dokumen yang Diperlukan untuk KYC

Persyaratan spesifik dapat berbeda tergantung pada yurisdiksi dan jenis nasabah (perorangan atau perusahaan), tetapi dokumentasi umum biasanya mencakup:

Untuk Individu:

Bukti Identitas:

  • Paspor
  • Kartu Tanda Penduduk
  • Surat Izin Mengemudi
  • Kartu jaminan sosial (jika berlaku)

2. Bukti Alamat:

  • Tagihan utilitas (listrik, air, atau gas) yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir
  • Rekening koran atau rekening kartu kredit
  • Perjanjian sewa atau dokumen kepemilikan properti

3. Dokumen Tambahan (untuk Uji Tuntas yang Ditingkatkan):

  • Pernyataan sumber dana
  • Verifikasi pekerjaan atau bukti penghasilan
  • Surat dari bank atau lainnya
Untuk Perusahaan (Corporate KYC):

1. Pendaftaran dan Kepemilikan Bisnis:

  • Sertifikat pendirian atau pendaftaran
  • Anggaran Dasar atau Perjanjian Kemitraan
  • Bisnis

2. Bukti Alamat:

  • Tagihan utilitas atau laporan bank perusahaan

3. Bukti Identitas untuk Individu Kunci:

  • Para direktur, pemegang saham yang memiliki kendali signifikan (memiliki 25% atau lebih), dan pihak yang berwenang menandatangani harus menyerahkan bukti identitas dan alamat.

Informasi Pajak:

  • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau yang setara

5. Catatan Keuangan (jika diperlukan):

  • Laporan keuangan terkini atau rekening bank

6. Detail Pemilik Manfaat Utama (UBO):

  • Untuk mengidentifikasi dan memverifikasi individu yang memiliki atau mengendalikan

7. Informasi Tambahan (untuk Uji Tuntas yang Ditingkatkan):

  • Sumber dana dan aktivitas bisnis
  • Dokumentasi perdagangan internasional (untuk bisnis impor/ekspor).

KYC Kepatuhan dan Penyimpanan Catatan

Perusahaan wajib menyimpan catatan dokumentasi KYC selama 5 tahun sejak berakhirnya hubungan bisnis atau transaksi sesekali.

Pemilik Manfaat Akhir

‘Pemilik Manfaat’ berarti orang perseorangan yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan nasabah dan/atau orang perseorangan atas nama siapa transaksi atau kegiatan dilakukan.

Perusahaan mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk memverifikasi identitas pemilik manfaat, memastikan bahwa mereka yakin dalam mengetahui siapa pemilik manfaatnya. Untuk badan hukum dan susunan hukum, ini mencakup lembaga keuangan yang mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memahami struktur kepemilikan dan pengendalian pelanggan.

Uji Tuntas Nasabah (CDD)

Uji Tuntas Nasabah (CDD) adalah proses verifikasi identitas nasabah. Untuk memastikan identitas nasabah, diperlukan informasi yang independen dan dapat diandalkan. Perusahaan mengumpulkan informasi mengenai tujuan dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan serta melakukan due diligence secara berkelanjutan untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan sejalan dengan pemahaman Perusahaan mengenai nasabah, bisnisnya, dan profil risikonya. Hal ini mencakup, jika diperlukan, verifikasi sumber dana.

Perusahaan menentukan cakupan langkah-langkah CDD berdasarkan pendekatan berbasis risiko dengan mempertimbangkan jenis nasabah, sifat hubungan bisnis, dan transaksi yang bersangkutan.

Customer Due Diligence harus diterapkan ketika ada keraguan tentang kebenaran atau kecukupan data identifikasi pelanggan yang sebelumnya diperoleh, atau ketika mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan:

  • Pada pendirian hubungan bisnis,
  • Saat melakukan transaksi sesekali dengan nilai di atas $25.000,00 atau yang berupa transfer kawat dalam rangka pemindahan dana,
  • Ketika ada aktivitas transaksi yang mencurigakan,
  • Ketika ada dugaan tindak pidana pencucian uang atau terorisme

Uji Tuntas yang Disederhanakan (SDD)

Perusahaan dapat menerapkan Prosedur Uji Tuntas yang Disederhanakan (SDD) apabila seorang nasabah dinilai memiliki tingkat risiko yang rendah. Dalam kasus tersebut, Perusahaan menerapkan langkah-langkah identifikasi dan verifikasi yang lebih longgar dibandingkan dengan due diligence standar atau yang ditingkatkan. Namun, SDD tidak membebaskan klien dari persyaratan dasar CDD.

Perusahaan memastikan pemantauan yang memadai terhadap transaksi dan hubungan bisnis untuk mendeteksi aktivitas yang tidak biasa atau mencurigakan.

Uji Tuntas yang Diperkuat (EDD)

Apabila Perusahaan berhadapan dengan orang perseorangan atau badan hukum yang diidentifikasi berisiko tinggi terhadap ML atau TF dan diklasifikasikan sebagai berisiko tinggi berdasarkan profil ekonomi klien dan penilaian risiko yang dilakukan, Perusahaan menerapkan uji tuntas yang dipertingkat.

EDD diterapkan untuk klien dengan risiko yang lebih tinggi dan mencakup:

  • Verifikasi identitas tambahan
  • Informasi terperinci untuk memahami sumber dana
  • Pemantauan transaksi yang lebih sering
  • Memerlukan dokumentasi untuk memverifikasi sumber dana, terutama untuk dana yang besar atau tidak biasa

Perusahaan wajib senantiasa menerapkan prosedur identifikasi klien dan uji tuntas yang ditingkatkan untuk klien berikut, yang dianggap berisiko tinggi:

  • Koresponden lintas batas
  • Klien Non-tatap Muka
  • Akun atas nama perusahaan yang sahamnya dalam bentuk pembawa
  • Rekening perwalian
  • Akun klien atas nama pihak ketiga
  • Rekening Orang yang Berkedudukan Politik Penting
  • Klien dari negara-negara yang tidak memadai dalam menerapkan rekomendasi FATF Faktor risiko pelanggan tambahan meliputi:
  • Hubungan bisnis dijalankan dalam keadaan yang tidak biasa
  • Klien berdomisili di wilayah geografis berisiko lebih tinggi
  • Badan hukum atau pengaturan yang merupakan sarana penampung aset pribadi
  • Perusahaan yang memiliki pemegang saham nominal atau saham atas nama pembawa
  • Bisnis yang merupakan insentif tunai
  • Struktur kepemilikan badan hukum tampak tidak biasa atau terlalu rumit mengingat sifat bisnis perusahaan.

Faktor risiko produk, layanan, transaksi, atau saluran pengiriman:

  • Perbankan privat
  • Produk atau transaksi yang mungkin mengutamakan anonimitas
  • Hubungan bisnis atau transaksi nontatap muka, tanpa jaminan tertentu seperti tanda tangan elektronik
  • Pembayaran diterima dari pihak ketiga yang tidak dikenal atau tidak terkait
  • Produk baru dan praktik bisnis baru termasuk mekanisme pengiriman baru dan penggunaan teknologi baru atau yang sedang berkembang baik untuk yang baru maupun yang sudah ada

Perusahaan menyimpan catatan komprehensif atas semua langkah uji tuntas yang dilakukan, termasuk penilaian risiko dan alasan untuk kategori risiko yang ditetapkan untuk setiap klien.

Perusahaan memastikan bahwa langkah-langkah uji tuntas yang sesuai telah diterapkan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pelanggan menggunakan dokumen sumber, data, atau informasi yang andal dan independen. Selain itu, Perusahaan melakukan uji tuntas berkelanjutan sepanjang hubungan bisnis, memantau dan meneliti transaksi secara cermat untuk memastikan kesesuaiannya dengan pemahaman Perusahaan tentang pelanggan, bisnis mereka, profil risiko, dan, jika perlu, sumber dana.

Penjaringan Klien

Proses penyaringan melibatkan pemeriksaan klien terhadap berbagai daftar dan basis data yang terkait dengan risiko untuk mengidentifikasi potensi risiko. Perusahaan menyaring semua klien terhadap daftar sanksi nasional dan internasional dan menggunakan sistem otomatis untuk memastikan penyaringan rutin terhadap sanksi yang diperbarui. Selain itu, Perusahaan melakukan peninjauan dan penyaringan ulang terhadap klien yang ada sesuai dengan pembaruan daftar pantauan baru, sesuai dengan peraturan yang berlaku.

Orang yang Terkena Pengaruh Politik

Perusahaan telah mendokumentasikan serta menerapkan kebijakan dan prosedur khusus untuk mengidentifikasi dan mengelola Pejabat yang Terkait dengan Politik (PEPs). Perusahaan memastikan bahwa transaksi yang melibatkan PEPs disetujui oleh manajemen senior, menentukan sumber dana dan sumber kekayaan bagi PEPs, serta melakukan EDD secara berkelanjutan terhadap semua rekening yang dimiliki oleh PEPs.

Perusahaan menggunakan sistem otomatis untuk secara rutin menyaring klien berdasarkan daftar sanksi dan daftar PEP yang selalu diperbarui. Perusahaan secara berkala meninjau dan memperbarui kriteria penyaringannya guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan terbaru. Selain itu, Perusahaan melakukan peninjauan berkelanjutan dan penyaringan ulang terhadap klien yang sudah ada sesuai dengan pembaruan pada daftar pantauan, guna memastikan kesesuaian dengan persyaratan regulasi yang berlaku.

Proses Pemantauan Berkelanjutan Transaksi dan Aktivitas Klien

Perusahaan memantau aktivitas klien berdasarkan profil ekonomi mereka, memungkinkan karyawan untuk mengidentifikasi transaksi yang menyimpang dari perilaku akun tipikal atau tampak rumit, tidak biasa, atau tidak memiliki tujuan ekonomi yang jelas atau penjelasan yang sah. Pemantauan berkelanjutan terhadap rekening dan transaksi klien merupakan komponen penting dalam mengelola risiko pencucian uang (ML) dan pendanaan teroris (TF) secara efektif.

Petugas Kepatuhan/AML bertanggung jawab untuk menjaga dan meningkatkan proses pemantauan berkelanjutan Perusahaan. Auditor Internal akan meninjau prosedur Perusahaan yang berkaitan dengan proses pemantauan ini setidaknya sekali dalam setahun.

Proses pemantauan didasarkan pada kategori penilaian risiko dan perkiraan volume transaksi untuk setiap klien. Karyawan melakukan peninjauan terhadap transaksi klien setidaknya sekali seminggu, atau sesuai permintaan dari Pejabat Kepatuhan/AML Perusahaan, dan melaporkan temuan mereka kepada Pejabat Kepatuhan/AML. Selain itu, karyawan yang bertanggung jawab menyerahkan catatan harian mengenai transfer uang masuk dan keluar klien kepada Pejabat Kepatuhan/AML.

Petugas Kepatuhan/AML secara berkala memantau dan memastikan bahwa jumlah dana yang sebenarnya disetorkan oleh nasabah sesuai dengan jumlah dana yang tercantum pada saat pembukaan rekening, serta sesuai dengan profil ekonomi nasabah.

Selain itu, seluruh karyawan wajib tetap waspada dalam mengidentifikasi dan melaporkan setiap aktivitas atau perilaku klien yang tampak tidak sesuai dengan informasi yang telah diperoleh sebelumnya mengenai klien dan bisnisnya. Karyawan diwajibkan untuk memberitahukan hal tersebut kepada atasan mereka, yang kemudian akan menginformasikannya kepada Petugas Kepatuhan/AML. Jika atasan tidak dapat dihubungi, karyawan harus melaporkan hal tersebut kepada Manajer Umum atau Direktur Eksekutif.

Prosedur dan frekuensi pemantauan akun nasabah dan pemeriksaan transaksi nasabah didasarkan pada tingkat risiko yang terkait dengan mereka, termasuk:

  1. Identifikasi klien berisiko tinggi dan memfasilitasi peningkatan pemantauan akun serta transaksi, sebagaimana dinilai perlu,
  2. Identifikasi transaksi yang tidak biasa atau mencurigakan yang tidak sesuai dengan profil ekonomi klien untuk tujuan investigasi lebih lanjut.
    1. Apabila terdeteksi adanya transaksi yang tidak biasa atau mencurigakan, pihak yang mendeteksi transaksi tersebut wajib menyampaikan laporan internal mengenai transaksi mencurigakan tersebut kepada Petugas Kepatuhan/AML.
    2. Petugas Kepatuhan/AML melanjutkan penyelidikan terhadap transaksi yang tidak biasa atau mencurigakan, dan hasil penyelidikan tersebut dicatat dalam memo terpisah serta disimpan dalam berkas klien yang bersangkutan.
  3. Penentuan sumber dan asal dana yang dikreditkan ke
  4. Penggunaan sistem TI yang sesuai dan proporsional, termasuk:
  • sistem informasi manajemen elektronik otomatis yang memadai, yang mampu menyediakan kepada Dewan Direksi dan Pejabat Kepatuhan/AML, secara tepat waktu, seluruh informasi yang valid dan diperlukan untuk identifikasi, analisis, dan pemantauan yang efektif atas rekening dan transaksi nasabah berdasarkan penilaian risiko terkait Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU) atau Pendanaan Terorisme (PT), dengan mempertimbangkan sifat, skala, dan kompleksitas usaha Perusahaan serta sifat dan cakupan layanan investasi yang dilakukan dalam rangka usaha tersebut
  • sistem informasi manajemen elektronik otomatis untuk mengekstrak data dan informasi yang hilang mengenai identifikasi klien dan penyusunan profil ekonomi klien
  • untuk semua akun, sistem informasi manajemen elektronik otomatis untuk memantau pergerakan semua akun terkait secara konsolidasi dan mendeteksi aktivitas dan jenis transaksi yang tidak biasa atau mencurigakan. Hal ini dapat dilakukan dengan menetapkan batas untuk jenis tertentu, atau kategori akun (misalnya akun berisiko tinggi) atau transaksi (misalnya setoran dan penarikan tunai, transaksi yang tampaknya tidak masuk akal berdasarkan syarat bisnis atau komersial yang biasa, pergerakan akun yang signifikan tidak sesuai dengan saldo akun), dengan mempertimbangkan profil ekonomi klien, negara asalnya, sumber dana, jenis transaksi atau risiko lainnya. Perusahaan memberikan perhatian khusus pada transaksi yang melebihi batas yang disebutkan di atas, yang mungkin menunjukkan bahwa klien mungkin terlibat dalam aktivitas yang tidak biasa atau mencurigakan.
  1. Pemantauan akun dan transaksi sehubungan dengan jenis transaksi tertentu dan profil ekonomi, serta dengan membandingkan secara berkala pergerakan aktual akun dengan perputaran yang diharapkan sebagaimana dinyatakan pada saat terjalinnya hubungan bisnis. Selain itu, pemantauan mencakup klien yang tidak memiliki kontak dengan Perusahaan serta akun yang tidak aktif yang menunjukkan pergerakan yang tidak terduga.
  1. Perusahaan memeriksa kecukupan data dan informasi identitas serta profil ekonomi Klien, setiap kali salah satu peristiwa atau kejadian berikut terjadi:
  • perubahan material dalam status dan situasi hukum klien, seperti perubahan direktur/sekretaris, pemegang saham terdaftar, kantor terdaftar, dll.
  • perubahan materiil dalam cara dan aturan operasional rekening klien, seperti perubahan orang yang berwenang mengoperasikan rekening dan pengajuan pembukaan rekening baru.

Prosedur Pelaporan Internal

Perusahaan telah menerapkan dan memelihara prosedur pelaporan internal untuk memastikan bahwa seluruh karyawan mengetahui kepada siapa mereka harus melapor jika mencurigai adanya pihak di dalam organisasi atau pelanggan yang terlibat dalam kegiatan ilegal, termasuk pencucian uang (ML). Sistem ini memastikan bahwa organisasi menangani masalah-masalah tersebut secara terstruktur dan terorganisir, sesuai dengan peraturan anti pencucian uang (AML) dan pencegahan pendanaan terorisme (CFT) yang berlaku.

Melaporkan Aktivitas Mencurigakan

Perusahaan telah menetapkan prosedur yang jelas bagi karyawan untuk melaporkan segala aktivitas yang mencurigakan secara langsung kepada Petugas Kepatuhan AML yang ditunjuk. Selain itu, Perusahaan juga menciptakan lingkungan di mana karyawan didorong untuk menyampaikan kekhawatiran mereka tanpa takut akan pembalasan.

Perusahaan akan melaporkan setiap transaksi atau aktivitas bisnis yang mencurigakan ketika ada kecurigaan yang beralasan bahwa transaksi tersebut melibatkan hasil pencucian uang (ML) atau pendanaan teroris (TF), terlepas dari jumlah transaksinya. Proses pelaporan eksternal melibatkan pengajuan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) kepada otoritas terkait, sebagaimana diwajibkan oleh hukum. Perusahaan memastikan bahwa laporan disampaikan dengan segera dan akurat, termasuk dokumentasi yang jelas mengenai alasan kecurigaan.

Selanjutnya, Perusahaan akan menghentikan akun apabila tujuan atau latar belakangnya tidak jelas, mematuhi instruksi dari otoritas yang berwenang dan memfasilitasi pemeriksaan yang diperlukan terhadap catatan transaksi.

Transaksi yang melebihi $25.000

Apabila seseorang melakukan transaksi dengan Perusahaan atau terlibat dalam kegiatan usaha lainnya yang nilainya melebihi $25.000,00, maka ia wajib mengisi pernyataan sumber dana dalam formulir yang telah ditentukan. Tindakan memberikan pernyataan palsu mengenai sumber dana secara sengaja akan dianggap sebagai pelanggaran.

Pelatihan dan Kesadaran

Perusahaan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan bahwa para karyawannya memiliki pemahaman yang memadai mengenai undang-undang terkait pencegahan pencucian uang (AML) dan pencegahan pendanaan terorisme (CFT) di Saint Lucia, serta kebijakan dan prosedur internal yang ditetapkan oleh Perusahaan.

Untuk mencapai hal ini, Perusahaan menyelenggarakan pelatihan rutin bagi seluruh karyawan mengenai protokol AML/CFT, termasuk prosedur Know Your Customer (KYC) dan Customer Due Diligence (CDD). Pelatihan ini membantu karyawan memahami pentingnya peran mereka dalam mengidentifikasi dan melaporkan transaksi serta aktivitas yang mencurigakan. Selain itu, Perusahaan menyediakan pendidikan berkelanjutan melalui kursus penyegaran dan buletin, guna memastikan karyawan tetap mendapat informasi mengenai pembaruan peraturan dan risiko-risiko baru di industri pialang.

Kepatuhan dan Tinjauan

Perusahaan secara rutin melakukan audit internal terhadap prosedur AML/CFT-nya untuk mengevaluasi keefektifan langkah-langkah yang telah diterapkan. Berdasarkan temuan audit, pembaruan peraturan, dan dinamika risiko yang terus berkembang, Perusahaan meninjau dan merevisi kebijakan serta prosedurnya sesuai kebutuhan.

Selain itu, Perusahaan memastikan bahwa jajaran manajemen senior secara aktif terlibat dalam mengawasi upaya kepatuhan terhadap AML/CFT, termasuk alokasi sumber daya untuk pelatihan dan pemantauan berkelanjutan.

Perusahaan berhak menolak memproses transfer dana pada tahap mana pun jika diyakini terkait dengan segala bentuk aktivitas kriminal atau pencucian uang.

Pembayaran dari pihak ketiga atau pembayaran anonim tidak akan diterima. Jika Perusahaan tidak yakin mengenai identitas pengirim dana, Perusahaan berhak menolak dana tersebut dan mengembalikannya kepada pengirim setelah dikurangi biaya transfer atau biaya lainnya; selain itu, Perusahaan juga berhak untuk menutup akun apa pun yang dimiliki di Perusahaan dengan segera. Perusahaan mungkin meminta penyerahan dokumen tambahan sebagaimana diwajibkan berdasarkan kewajiban AML yang berlaku atau peraturan serupa lainnya yang berlaku.

Perusahaan dilarang menerima bisnis klien apa pun jika dana tersebut bersumber dari kegiatan kriminal atau jika sifat transaksi rekening tersebut ilegal dalam bentuk apa pun.

Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan semua transaksi mencurigakan dan dilarang memberitahukan kepada klien bahwa transaksi atau aktivitas akun mereka telah dicurigai atau dilaporkan sebagai mencurigakan. Penyalahgunaan akun dapat berakibat pada penuntutan pidana.

Perusahaan dapat mengakhiri hubungan bisnisnya dengan klien, baik dengan maupun tanpa pemberitahuan, atas serangkaian alasan serius, yang berasal dari Kewajiban Peraturan, termasuk mengambil tindakan terhadap ML dan memperluas (namun, tidak terbatas pada) pelanggaran perjanjian klien serta syarat dan ketentuan, niat buruk, upaya penipuan, dll.

Informasi Tambahan

Setiap informasi pribadi yang dikumpulkan dari klien, seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan rincian kontak, akan dijaga kerahasiaannya oleh PTB Plutus Tradebase LTD dan digunakan semata-mata untuk keperluan bisnis. Informasi tambahan, termasuk transaksi klien, salinan paspor, dan bukti alamat, juga akan diperlakukan secara rahasia dan dibagikan secara eksklusif antara departemen layanan akun dan kepatuhan kami. Informasi ini akan disimpan dengan aman, baik secara fisik maupun elektronik, dengan kontrol akses yang ketat. Perusahaan dapat membagikan informasi klien kepada departemen internal atau kantor afiliasi yang menangani fungsi pemasaran, back-office, dan layanan pelanggan sebagai bagian dari operasi bisnis rutin. Seluruh karyawan PTB Plutus Tradebase LTD telah menandatangani Perjanjian Kerahasiaan, yang memastikan bahwa informasi klien dijaga kerahasiaannya dengan sangat ketat.

Perusahaan berdedikasi untuk terus meningkatkan kebijakan ini. Kebijakan ini akan ditinjau dan diperbarui secara berkala, minimal setiap enam bulan, untuk memastikan efektivitasnya.

Perusahaan berwenang untuk meninjau atau mengubah Kebijakan Anti Pencucian Uang atas kebijaksanaannya sendiri, kapan pun dianggap perlu atau sesuai, tanpa pemberitahuan sebelumnya kepada klien.

Jika Anda memiliki pertanyaan lebih lanjut mengenai Kebijakan Anti Pencucian Uang kami atau Kebijakan Privasi kami, silakan hubungi kami di support@plutustradebase.com